ZA wierzyciel Jest to osoba, bank lub inna firma, która udzieliła kredytu lub pożyczyła innej osobie pieniądze, które mają zostać odzyskane w przyszłości. Stroną, której został udzielony kredyt, jest klient, który będzie teraz nazywany dłużnikiem.
Za wierzyciela, który nie żąda natychmiastowej zapłaty, uważa się również firmę, która dostarcza usługi lub produkty osobie fizycznej lub firmie, ponieważ klient jest winien firmie pieniądze za już dostarczone produkty lub usługi..
Banki i inne instytucje finansowe stanowią ważną część wierzycieli działających w obecnej gospodarce, chociaż poprzez rozwój programów, takich jak pożyczki prywatne, osoby fizyczne mogą również stać się wierzycielami przedsiębiorstw..
Firmy i agencje rządowe tworzą dodatkowych wierzycieli, którzy mogą zaoferować finansowanie rozwijającym się firmom.
Termin wierzyciel jest często używany w świecie finansów, zwłaszcza w odniesieniu do pożyczek krótkoterminowych, obligacji długoterminowych i kredytów mieszkaniowych..
Indeks artykułów
Zasadniczo relacja dłużnik-wierzyciel jest podobna do relacji klient-dostawca. Możesz być jednocześnie klientem i dostawcą, tak jak możesz być jednocześnie dłużnikiem i wierzycielem..
Kwoty należne wierzycielom są wykazywane w bilansie spółki jako zobowiązania.
Większość bilansów wykazuje kwoty należne wierzycielom w dwóch grupach: zobowiązania krótkoterminowe i zobowiązania długoterminowe (lub długoterminowe)..
Kredytodawcy zarabiają pieniądze, pobierając odsetki od pożyczek, które oferują swoim klientom.
Na przykład, jeśli wierzyciel pożycza pożyczkobiorcy 5000 USD z oprocentowaniem 5%, pożyczkodawca zarabia na odsetkach od pożyczki..
Z kolei wierzyciel przyjmuje pewne ryzyko, polegające na tym, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu. Aby zminimalizować to ryzyko, wierzyciele indeksują swoje stopy procentowe do zdolności kredytowej i historii kredytowej pożyczkobiorcy..
Oprocentowanie kredytu hipotecznego różni się w zależności od wielu czynników, w tym kwoty zaliczki i samego wierzyciela. Jednak główny wpływ na stopę procentową ma zdolność kredytowa..
Kredytobiorcy o doskonałych ratingach kredytowych są uważani za niskiego ryzyka dla kredytodawców. W rezultacie ci pożyczkobiorcy uzyskują niskie stopy procentowe..
Z kolei pożyczkobiorcy z niską oceną kredytową są bardziej ryzykowni dla kredytodawców. Aby poradzić sobie z ryzykiem, wierzyciele naliczają wyższe stopy procentowe.
Jeżeli wierzyciel nie otrzyma spłaty zadłużenia, ma pewne zasoby, aby móc go odzyskać.
Jeżeli dług jest zabezpieczony zabezpieczeniem, takim jak hipoteki lub kredyty samochodowe, które są zabezpieczone odpowiednio przez domy i samochody, wierzyciel może próbować odzyskać to zabezpieczenie..
W innych przypadkach, gdy dług jest niezabezpieczony, wierzyciel może pozwać dłużnika do sądu z zamiarem zajęcia wynagrodzenia dłużnika lub zapewnienia, że sąd wygeneruje inny rodzaj nakazu spłaty..
Wierzyciele indywidualni, którzy nie mogą odzyskać długu, mogą dochodzić go w swoim zeznaniu podatkowym jako krótkoterminowej straty kapitałowej. Aby to zrobić, muszą podjąć znaczny wysiłek, aby dochodzić długu.
Jeżeli dłużnik zdecyduje się ogłosić upadłość, sąd zawiadamia o tym wierzyciela. W niektórych przypadkach upadłości wszystkie nieistotne aktywa dłużnika są sprzedawane w celu spłaty długów. Syndyk spłaca długi w kolejności pierwszeństwa.
Długi podatkowe i alimenty często mają najwyższy priorytet, podobnie jak kary karne, nadpłaty federalnych świadczeń i kilka innych długów..
Pożyczki niezabezpieczone, takie jak karty kredytowe, są traktowane priorytetowo na końcu. Daje to wierzycielom najmniejsze szanse na odzyskanie środków od dłużników w toku postępowania upadłościowego..
Generalnie wierzycieli można podzielić na dwa sposoby, jako osobiste lub rzeczywiste. Osoby, które pożyczają pieniądze przyjaciołom lub rodzinie, są osobistymi wierzycielami.
Prawdziwi wierzyciele, tacy jak banki lub firmy finansowe, mają podpisane przez pożyczkobiorców umowy prawne. Daje to pożyczkodawcy prawo do dochodzenia dowolnego majątku dłużnika, takiego jak nieruchomość lub samochód, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona..
Wierzycieli można również podzielić na dwie kategorie: zabezpieczone i niezabezpieczone. Strona zabezpieczana posiada zabezpieczenie lub obciążenie, które stanowi część lub całość aktywów spółki, w celu zabezpieczenia należnego jej długu..
Może to być na przykład hipoteka, w przypadku której nieruchomość stanowi zabezpieczenie. Niezabezpieczony wierzyciel nie obciąża majątku firmy.
Rozróżnienie między długiem uprzywilejowanym a długiem podporządkowanym ma kluczowe znaczenie dla wierzycieli i inwestorów.
Zadłużenie uprzywilejowane jest uważane za mniej ryzykowne niż dług podporządkowany. Dotyczy to bycia pierwszym w linii płatności, po tym, jak dostępne są środki płatności.
Oznacza to, że oprocentowanie długu uprzywilejowanego jest niższe niż oprocentowanie długu niezabezpieczonego..
Przykładem wierzyciela są pracownicy firmy, którym należy się wynagrodzenie i premie. Również rząd, któremu należą się podatki i klienci, którzy złożyli depozyty lub inne zaliczki.
Załóżmy scenariusz z prawdziwym wierzycielem, bankiem XYZ, do którego zwrócono się o pożyczkę. Jeśli zaakceptujesz i pożyczysz pieniądze, bank XYZ stanie się wierzycielem.
Osoby fizyczne i firmy mogą mieć jednocześnie wielu wierzycieli dla wielu różnych rodzajów długów..
Dodatkowe przykłady kredytodawców przedłużających linie kredytowe na pieniądze lub usługi obejmują: przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, kluby zdrowia, firmy telefoniczne i wydawcy kart kredytowych.
Nie wszyscy wierzyciele są równi. Niektórzy wierzyciele są uważani za lepszych od innych lub starszych, podczas gdy inni będą podporządkowani.
Na przykład, jeżeli Spółka XYZ wyemituje obligacje, posiadacze obligacji staną się nadrzędnymi wierzycielami akcjonariuszy Spółki XYZ. Jeśli firma XYZ później zbankrutuje, posiadacze obligacji mają prawo do spłaty przed akcjonariuszami.
Jeszcze bez komentarzy