Plik aktywna stopa procentowa to kwota odsetek naliczanych za okres, wyrażona jako procent kwoty głównej, która została pożyczona przez pożyczkodawcę pożyczkobiorcy w celu używania składnika aktywów.
Oprocentowanie pożyczek jest generalnie rejestrowane corocznie, zwane roczną stopą procentową. Inne stopy procentowe mogą obowiązywać przez różne okresy, takie jak miesiąc lub dzień, ale na ogół są podawane w ujęciu rocznym.
Pożyczone aktywa mogą obejmować gotówkę, dobra konsumpcyjne i duże aktywa, takie jak pojazd lub budynek.
Kwota do spłaty jest na ogół większa niż pożyczona kwota. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy chcą otrzymać rekompensatę za niezdolność do wykorzystania tych pieniędzy w okresie, w którym pożyczyli te środki..
Całkowite odsetki od pożyczonej kwoty zależą od kwoty głównej, oprocentowania pożyczki, częstotliwości kapitalizacji oraz długości okresu spłaty pożyczki.
Indeks artykułów
Odsetki to zasadniczo czynsz lub opłata leasingowa dla pożyczkobiorcy za użytkowanie składnika aktywów. W przypadku dużego składnika aktywów, takiego jak pojazd lub budynek, oprocentowanie kredytu jest czasami określane jako stopa leasingu..
Jeżeli pożyczkobiorca jest stroną niskiego ryzyka, zwykle będzie obciążany niską stopą procentową. Jeżeli kredytobiorca zostanie uznany za wysokiego ryzyka, naliczona stopa procentowa będzie wyższa.
Jeśli chodzi o pożyczane pieniądze, stopa pożyczki jest powszechnie stosowana do kwoty głównej, czyli kwoty pożyczonych pieniędzy. Stopa procentowa to koszt zadłużenia pożyczkobiorcy i stopa zwrotu dla pożyczkodawcy..
Te stopy procentowe mają zastosowanie w wielu sytuacjach związanych z pożyczkami. Ludzie pożyczają pieniądze na zakup domów, finansowanie projektów, zakładanie firm, opłacanie czesnego itp..
Firmy uzyskują pożyczki na finansowanie projektów kapitałowych i rozszerzanie swojej działalności. Robią to, kupując środki trwałe, takie jak grunty, budynki, maszyny, ciężarówki itp..
Oprocentowanie pożyczki stanowi dochód odsetkowy dla pożyczkodawcy, ale stanowi koszt zadłużenia dla osoby fizycznej lub firmy..
Firmy porównują koszt pożyczki z kosztem kapitału własnego (wypłata dywidendy), aby określić, które źródło finansowania będzie najtańsze..
Ponieważ większość firm finansuje swój kapitał poprzez emisję długu i / lub akcji, szacowany jest koszt kapitału w celu uzyskania optymalnej struktury kapitału..
Oprocentowanie kredytów jest jednym z najsilniejszych czynników wpływających na gospodarkę. Ułatwiają one tworzenie kapitału i mają głęboki wpływ na wszystko, od indywidualnych decyzji inwestycyjnych po tworzenie miejsc pracy, politykę pieniężną i zyski przedsiębiorstw..
W gospodarce wolnorynkowej prawa podaży i popytu na ogół wyznaczają oprocentowanie kredytów.
Popyt na kredyty jest odwrotnie proporcjonalny do oprocentowania kredytów. Oznacza to, że wysokie stopy procentowe zniechęcają firmy i osoby fizyczne, zwykle do podejmowania projektów inwestycyjnych. Niskie stopy procentowe zachęcają do zaciągania kredytów.
Jednak popyt na fundusze wynika również z produktywności inwestycji dokonanych za pomocą pożyczonego kapitału..
Na przykład firma XYZ może być skłonna zapłacić wyższą stopę procentową pożyczki, o ile zwrot z inwestycji przekracza koszt środków..
Pożyczka ma miejsce tylko wtedy, gdy inna osoba lub firma zgodzi się zrezygnować z bieżącej konsumpcji i pożyczyć pieniądze pożyczkobiorcy. Jednak oprocentowanie pożyczki musi być wystarczająco wysokie, aby przekonać tych pożyczkodawców do udzielenia pożyczki..
Z tego powodu podaż środków, które można pożyczyć, rośnie wraz ze wzrostem oprocentowania kredytów..
Stopy procentowe wpływają na ceny wielu inwestycji, zwłaszcza akcji. Dzieje się tak, ponieważ są one kluczowymi składnikami obliczeń wartości bieżącej i przyszłej..
Jest to jeden z powodów, dla których ceny akcji generalnie rosną, gdy spadają oprocentowanie kredytów i odwrotnie..
Oprocentowanie kredytu pobieranego przez banki zależy od szeregu czynników, w tym stanu gospodarki. Oprocentowanie kredytów w gospodarce jest ustalane przez bank centralny kraju.
Kiedy bank centralny ustala wysokie oprocentowanie kredytów, rośnie koszt zadłużenia. To zniechęca ludzi do pożyczania i zmniejsza popyt konsumencki..
W gospodarce o wysokim oprocentowaniu kredytów ludzie uciekają się do oszczędzania pieniędzy, ponieważ otrzymują więcej za stopę oszczędności.
Ponadto stopy procentowe kredytów mają tendencję do wzrostu, gdy rośnie inflacja. Podobnie, gdy ustanawia się wyższe rezerwy obowiązkowe dla banków, występuje ograniczona podaż pieniądza lub większy popyt na kredyt..
Wpływa również na giełdę. Dzieje się tak, ponieważ inwestorzy wolą wyższą stopę oszczędności niż niskie stopy zwrotu z giełdy..
Przedsiębiorstwa mają również ograniczony dostęp do finansowania kapitałowego poprzez zadłużenie. Prowadzi to do kurczenia się gospodarki.
W okresach niskich stóp procentowych gospodarka jest stymulowana. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkobiorcy mają dostęp do niedrogich pożyczek..
Ponieważ oprocentowanie oszczędności jest niskie, przedsiębiorstwa i osoby fizyczne są bardziej skłonne do wydawania więcej i kupowania bardziej ryzykownych inwestycji, takich jak akcje..
Wspiera to wydatki w gospodarce i na rynkach kapitałowych, prowadząc do ekspansji gospodarki..
Załóżmy, że osoba fizyczna uzyskuje z banku roczną hipotekę w wysokości 300 000 USD. Umowa pożyczki przewiduje, że aktywne oprocentowanie pożyczki wynosi 15%.
Oznacza to, że pożyczkobiorca będzie musiał zapłacić bankowi pierwotną kwotę pożyczki wraz z odsetkami..
To będzie: 300 000 $ + (15% x 300 000 $) = 300 000 $ + 45 000 $ = 345 000 $.
Jeśli firma otrzyma roczną pożyczkę w wysokości 1,5 mln USD od instytucji pożyczkowej, która pobiera 12% odsetek, firma musi spłacić kwotę główną: 1,5 mln USD + (12% x 1,5 mln USD) = 1,5 mln USD + 180 000 USD = 1,68 miliona USD.
Jeszcze bez komentarzy