Plik kredyt komercyjny Jest to wstępnie zatwierdzona kwota pieniędzy, wyemitowana przez bank dla firmy, do której firma pożyczająca może uzyskać w dowolnym momencie dostęp, aby pomóc w wywiązaniu się z różnych zobowiązań finansowych, jakie może mieć.
Jest powszechnie używany do finansowania zwykłych codziennych operacji, a płatność jest często zwracana, gdy środki są ponownie dostępne. Kredyt biznesowy może być oferowany zarówno w ramach odnawialnej, jak i nieodnawialnej linii kredytowej.
Innymi słowy, kredyt komercyjny to pożyczka krótkoterminowa, która rozszerza środki dostępne na rachunku bieżącym firmy do wysokości górnej granicy kredytu zawartej w umowie pożyczki..
Kredyt biznesowy jest często wykorzystywany przez firmy do finansowania nowych możliwości biznesowych lub spłaty niespodziewanych długów. Często jest uważany za najbardziej elastyczny wybór dostępnych kredytów dla firm..
Kredyt kupiecki jest wykorzystywany przez często pożyczkobiorców, takich jak producenci, firmy usługowe i kontrahenci. Warunki gwarancji i zwrotu kosztów ustalane są corocznie, dostosowując się do konkretnych potrzeb..
Indeks artykułów
Kredyt komercyjny to linia kredytowa oferowana firmom, którą można wykorzystać na pokrycie nieoczekiwanych kosztów operacyjnych, gdy nie ma gotówki.
Kredyty kupieckie umożliwiają pożyczkobiorcom uzyskanie zgody na bezpośrednie finansowanie do maksymalnego limitu, zwykle od 5000 do 150 000 USD, przy czym odsetki są naliczane tylko od faktycznie wykorzystanego funduszu pożyczkowego..
Kredyt komercyjny działa podobnie jak karta kredytowa: istnieje limit kredytowy, z którego można wypłacić środki.
Z tego powodu pożyczka biznesowa jest postrzegana jako świetna opcja pożyczki dla pożyczkobiorców, którzy mają ostateczne i nieprzewidywalne wymagania kapitałowe..
Firmy, w których występują sezony sezonowe, zazwyczaj wykorzystują kredyt biznesowy, aby złagodzić cykle potrzeb w przepływie środków pieniężnych..
Kredyt biznesowy może być również wykorzystany do ochrony przed potencjalnymi debetami na koncie biznesowym, aby zmniejszyć obawy o codzienne potrzeby w zakresie przepływów pieniężnych..
Kredyt biznesowy różni się od kredytu terminowego tym, że zapewnia zryczałtowaną kwotę gotówki z góry, którą należy spłacić w określonym terminie.
Dzięki kredytowi komercyjnemu możesz go nadal używać i płacić tak często, jak chcesz, pod warunkiem, że minimalne płatności są dokonywane terminowo, a limit kredytu nie jest przekroczony.
Odsetki są spłacane co miesiąc, a kwota główna jest spłacana w dogodnym momencie, chociaż najwłaściwsze jest dokonywanie spłat tak często, jak to możliwe..
Pożyczki biznesowe z niższymi limitami kredytowymi zazwyczaj nie wymagają zabezpieczenia, takiego jak nieruchomość lub zapasy.
Linia biznesowa to umowa pomiędzy instytucją finansową a firmą, która określa maksymalną kwotę pożyczki, jaką firma może pożyczyć.
Kredytobiorca może w każdej chwili uzyskać dostęp do środków z linii kredytowej, o ile nie przekracza ona ustalonego maksymalnego limitu i spełnia inne wymagania, takie jak terminowe dokonywanie minimalnych spłat.
W miarę dokonywania płatności, w zależności od warunków umowy pożyczki, można wypłacić więcej pieniędzy.
Pożyczki komercyjne mają na celu zaspokojenie krótkoterminowych potrzeb w zakresie kapitału obrotowego. Służą do finansowania sezonowych potrzeb w okresach większej aktywności handlowej.
Kredyt biznesowy pomaga również w pokryciu kosztów operacyjnych, które należy spłacić w krótkim okresie. Podobnie, aby skorzystać z rabatów oferowanych przez dostawców. Wszystko to bez konieczności każdorazowego przechodzenia przez proces wnioskowania o pożyczkę.
Kredyt biznesowy to chyba jedyna umowa kredytowa, jaką każda firma powinna mieć na stałe w swoim banku. Posiadanie kredytu biznesowego chroni firmę przed sytuacjami kryzysowymi lub stagnacją w przepływie gotówki.
Kredyt biznesowy pomaga, jeśli nie masz pewności, ile kredytu jest potrzebne, aby spełnić wymagania biznesowe. Dlatego idea elastyczności jest bardzo atrakcyjna, co jest jej realną korzyścią..
W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek biznesowych, pożyczki biznesowe mają zwykle niższe oprocentowanie. Dzieje się tak, ponieważ są uważane za niskie ryzyko..
Dzięki dostępnym elastycznym programom płatności miesięczne płatności mogą być wypłacane tak dużo lub tak mało, jak to konieczne. Będzie to zależało od wcześniej zawartej umowy.
Głównym ryzykiem kredytu kupieckiego jest to, że bank zastrzega sobie prawo do obniżenia limitu kredytowego. Spowoduje to poważne problemy, jeśli liczysz na określoną kwotę w razie potrzeby.
Niektóre banki zawierają nawet klauzulę, która uprawnia je do anulowania linii kredytowej, jeśli uważają, że biznes jest zagrożony. Limity linii biznesowej do udzielenia kredytu są zwykle znacznie mniejsze niż w przypadku kredytu terminowego.
Dzięki liniom biznesowym możesz pożyczyć więcej, niż wymaga tego firma lub może spłacić. Jednak tylko dlatego, że jest zatwierdzony do pewnego limitu, nie oznacza, że należy wykorzystać wszystko.
Musisz pomyśleć dwa razy, zanim złożysz wniosek o kredyt biznesowy większy niż to, co jest naprawdę potrzebne. Może to szybko spowodować duże zadłużenie i postawić firmę w trudnej sytuacji finansowej..
Aby negocjować kredyt biznesowy, bank będzie chciał zobaczyć aktualne sprawozdania finansowe, najnowsze zeznania podatkowe i prognozowany rachunek przepływów pieniężnych..
Załóżmy, że firma XYZ Manufacturing ma okazję kupić bardzo potrzebną część do jednej ze swoich maszyn produkcyjnych po bardzo korzystnej cenie..
Firma bierze pod uwagę, że ten ważny element wyposażenia zazwyczaj kosztuje na rynku 250 000 USD. Jednak dostawca ma bardzo ograniczoną ilość części i sprzedaje ją za jedyne 100 000 USD. Ta oferta jest w ścisłej kolejności, do wyczerpania zapasów.
XYZ Manufacturing ma w swoim banku pożyczkę handlową na 150 000 USD, z czego spłaca ostatnią pożyczkę w wysokości 20 000 USD. Dlatego ma dostępne 130 000 dolarów do wykorzystania, kiedy uzna to za wygodne..
W ten sposób możesz uzyskać dostęp do kwoty 100 000 USD kredytu komercyjnego w banku. W ten sposób od razu otrzymujesz środki potrzebne do zakupu przedmiotu na wyprzedaży, a tym samym nie przegapisz tej okazji..
Po zakupie przedmiotu, w późniejszym terminie, firma niezwłocznie zapłaci pożyczoną kwotę z kredytu kupieckiego wraz z odpowiednimi odsetkami. Obecnie nadal masz 30 000 USD kredytu kupieckiego w pełni dostępnego na wszelkie inne nieoczekiwane wydatki operacyjne..
Jeszcze bez komentarzy