Plik pasywna stopa procentowa Jest to stawka, jaką bank lub instytucja finansowa płaci oszczędzającym za przechowywanie pieniędzy na rachunku bankowym, na którym są oprocentowane.
Oprocentowanie to procent kwoty głównej pobrany przez pożyczkodawcę, w tym przypadku deponenta pieniędzy w banku, za wykorzystanie jego pieniędzy. Kwota główna to kwota pożyczki.
W rezultacie banki płacą pasywne oprocentowanie depozytów deponentów. Pożyczają te pieniądze od deponenta.
Każdy może pożyczać pieniądze i pobierać odsetki, ale generalnie są to banki. Wykorzystują depozyty na rachunku oszczędnościowym lub certyfikaty depozytowe do finansowania kredytów. Płacą pasywne stopy procentowe, aby zachęcić ludzi do składania depozytów.
Aby osiągnąć zysk, banki obciążają pożyczkobiorców nieco wyższą stopą procentową niż stopa depozytowa, którą płacą deponentom..
Indeks artykułów
Bierne oprocentowanie na kontach oszczędnościowych lub innych mechanizmach inwestycyjnych jest rekompensatą dla posiadacza rachunku za umożliwienie bankowi wykorzystania zdeponowanych środków..
Na przykład, jeśli firma zdeponuje 500 000 USD na rachunku oszczędnościowym o wysokim dochodzie w banku, bank może wziąć 300 000 USD z tych środków na pożyczkę pożyczkodawcy hipotecznego przy rocznej stopie pożyczki wynoszącej 15%..
Aby zrekompensować tę działalność pożyczkową, bank wpłaca deponentowi roczną stopę depozytu w wysokości 6% na jego koncie oszczędnościowym..
I tak, podczas gdy bank pobiera od pożyczkobiorcy 15% odsetek, to właścicielowi rachunku przekazuje 6% odsetek. Oznacza to, że pożyczkodawca banku uzyskuje zysk w wysokości 9% z tytułu różnicy stóp procentowych.
W efekcie oszczędzający pożyczają pieniądze bankowi, który z kolei pożycza je pożyczkobiorcom, aby uzyskać odsetki..
Banki konkurują ze sobą zarówno o to, by deponenci mogli otrzymać pieniądze, jak i pożyczkobiorcy mogli je pożyczać. Ta konkurencja utrzymuje stopy procentowe banków w wąskim przedziale..
Roczna stopa procentowa, czasami nazywana stopą bazową, to wartość procentowa, która zwykle pojawia się jako pierwsza podczas porównywania produktów finansowych. Jest to podstawowe oprocentowanie, które na rachunku oszczędnościowym będzie naliczane bez uwzględnienia składki czy opłat.
Oznacza to, że rzeczywista kwota uzyskanych odsetek będzie prawdopodobnie wyższa niż podana roczna stopa procentowa..
Roczna stopa procentowa to liczba, na której opierają się wszystkie inne stopy, które należy znać. Jest to opłata podstawowa i chociaż nie zawsze jest to najlepszy sposób porównywania różnych produktów w instytucjach finansowych, stanowi dużą część tego, co należy wziąć pod uwagę..
Znany jest również jako procent rocznego zwrotu. Jest to wartość procentowa uwzględniająca wpływ odsetek składanych przez cały okres istnienia konta..
Jest to liczba, na którą należy zwrócić uwagę, aby zorientować się, jakie odsetki będą na koncie każdego miesiąca.
Przy porównywaniu produktów bankowych należy wziąć pod uwagę nie tylko stopę depozytową. Stopy procentowe nie uwzględniają dodatkowych opłat, które mogą mieć duże znaczenie.
Ofertę należy traktować jako kompletny pakiet. Obejmuje to takie czynniki, jak stawki, funkcje i specjalne oferty bonusowe..
Funkcje do rozważenia obejmują opcje dostępu do oddziału lub bankowości internetowej. Również wstępne lub dodatkowe okresy oprocentowania.
Oprocentowanie rocznej lokaty prostej obliczane jest według następującego wzoru:
Proste odsetki = Kwota główna x Oprocentowanie lokaty x Czas.
Jeśli na przykład osoba fizyczna wpłaci 100 000 USD w banku z pasywną stopą procentową w wysokości 10% rocznie, na koniec roku otrzyma 10 000 USD odsetek..
Jeśli okres ważności świadectwa depozytowego wynosi 20 lat, odsetki, które otrzymasz na swoim koncie, będą wynosić: 100 000 USD x 10% x 20 = 200 000 USD.
Oprocentowanie w wysokości 10% przekłada się na roczną wypłatę odsetek w wysokości 10 000 USD. Po 20 latach deponent otrzymałby odsetki w wysokości 10 000 x 20 lat = 200 000 USD.
Zwana także odsetkami od odsetek, jest to pasywna stopa procentowa, która jest stosowana nie tylko do kwoty głównej, ale także do odsetek narosłych z poprzednich okresów.
Gdy jednostka oszczędza pieniądze, korzystając z konta oszczędnościowego, korzystne jest posiadanie odsetek składanych.
Bank zakłada, że na koniec pierwszego roku będzie winien deponentowi kwotę główną wraz z odsetkami za ten rok. Pod koniec drugiego roku deponent otrzymuje kwotę główną powiększoną o odsetki z pierwszego roku oraz odsetki z tytułu odsetek z pierwszego roku..
Odsetki otrzymane przez deponenta przy uwzględnieniu kapitalizacji są większe niż w przypadku prostej metody odsetkowej. Dzieje się tak, ponieważ nalicza miesięczne odsetki od kwoty głównej, w tym odsetki naliczone z poprzednich miesięcy..
Wzór na składaną stopę procentową to: (1 + i / n) ^ (n - 1) gdzie:
i = deklarowana roczna stopa oprocentowania kredytu.
n = liczba składanych okresów odsetkowych w roku.
Mówiąc najściślej, 1000 USD przy oprocentowaniu 1% rocznie przyniosłoby 1010 USD na koniec jednego roku. Uzyskuje się to za pomocą prostej stopy procentowej depozytu.
W przypadku konta oszczędnościowego odsetki naliczane są codziennie lub co miesiąc, w wyniku czego naliczane są odsetki..
Im częściej do salda będą doliczane odsetki, tym szybciej będą rosły oszczędności. Przy codziennej kapitalizacji kwota, która będzie generować odsetki, rośnie każdego dnia o kolejną 1/365 części 1%. Dlatego na koniec roku depozyt rośnie do 1010,05 $.
Teraz możesz zastanowić się, co by się stało, gdybyś mógł zaoszczędzić 100 $ miesięcznie i dodać je do swojego pierwotnego depozytu w wysokości 1000 $..
Po roku zarobiłbyś 16,57 $ odsetek, a saldo wynosi 2216,57 $. Po 10 latach, dodając zaledwie 100 USD miesięcznie, zarobiłbyś 730,93 USD odsetek, co daje łącznie 13730,93 USD.
To rozsądny fundusz na nagłe wypadki. To jest główny cel konta oszczędnościowego..
Jeszcze bez komentarzy